50代から始める資産管理（増やせる預金口座の設計）

2022年10月16日

結論

50代となると、ある程度は貯金がある方が多いと思います。「2021年　金融資産保有額の中央値は800万円」ということですが、50代全体ということではこの辺りなのかもしれません。

人によってはこれ以上、貯蓄額が多い方もいると思います。

私もほとんど、任せっきりだったのですが　ある時、家中の通帳を引っ張り出し自分の貯蓄額を把握しました。

最近話題になってきている投資をしたかったのですが、そもそも余裕資金がどの程度あるか知りたいというのがきっかけです。

貯蓄額を把握したら、生活防衛資金の把握をしましょう。

生活防衛資金とは、不足の事態（退職、病気など）になった際に切り崩すための資金です。

例えば、生活費（30万円）であれば１年の生活防衛資金は360万円ということなります。

50代ということを考えると再就職など40代以下に比べリスクがあるので、できれば1年は保有しておきたいです。

この時点で生活防衛資金が足りなければ、まずは「貯める」活動をすることになります。「貯める」活動は支出を減らすことが最優先です。（携帯電話の格安SIM変更、保険の見直しが手っ取り早いです。こちらは別テーマで話たいと思います。）

生活防衛資金を設定したら、残りが余裕資金となりますので、私は投資に回すことにしました。

私は、メインバンク、貯金用口座、投資用口座の３つ＋自動入金連携用口座　を持っています。

預貯金口座の設計を行いました。

増やせる預金口座の設計

メインバンク）給与、自動振込設定などがされていて　すぐに移せないこともありそのままにしました。また、普段使いするお金はここに置きます。
貯金用口座）文字通り、貯金用です。私は金利が高い「あおぞら銀行BANK　年0.2%」にしています。債券（利回り0.05%）よりも有利。普段使い以外の生活防衛式はここに置きます。
投資用口座）こちらは、ネット証券で投資信託を始めると資金投入（スイープ）用に開設しました。
自動入金連携用口座）住信SBI銀行の自動入金連携用に開設。これにより振込手数料も手間も無くなります。