50代から始める資産管理（つみたてnisa、iDeCoを実践）

2022年10月12日

結論

50代から始めて遅いと思われるのは、つみたてNISA（優遇期間20年）を気にされてこの様なことが言われていると思います。

例えば、55歳から始めて20年というと75歳なので、75歳まで積立？という感がありますが、つみたてNISAはいつでも売却できますので、75歳まで積立てる必要はありません。

投資信託（特にインデックスファンド）は、15年～20年間の運用で利回りが安定してきて、5～7%が期待できるものです。

15年と考えるとは55歳から開始であれば70歳なので無理なラインではないと思います。また、お金が必要であれば途中で売却もありです。

初めて投資信託を行う場合、「つみたてNISA」を優先しましょう。

年間40万円までの制限がありますが、利益部分に対しては非課税（20.315%の税金がかからない）が適用されます。また、前述した、いつでも売却可能です。

年間40万円非課税枠は、その年限りのチケット見たいなものです。20年分の20チケットをもらえるということです。できれば40万円フルで利用した方がお得です。（ただし、今後のNISA制度変更により変わる可能性はあります。）

つみたてNISA手順

50代ですと、余裕資金がある程度あるかと思いますので、つみたてNISA（年間40万円）以上に投資する場合、つぎはiDeCoとなります。ただし、iDeCo（個人型確定拠出年金）ですので、サラリーマンで既に企業DC（企業型確定拠出年金）に加入している方は不要です。

iDeCoのメリットとしては、

・投資信託への掛け金全額が小規模企業共済等掛金控除となり、節税効果がある

・一時金で受け取る場合、退職金控除が適用できる。（積立年数により節税効果あり）

配偶者も加入できますので、サラリーマンでなくとも利用できます。

iDeCoのデメリットとしては、

・60歳まで引出しできない

ということです。逆に手が付けられないことで貯まり易くはなります。

iDeCoや企業DCに既に加入済で、余力資金があれば「特定口座」での投資信託購入もありです。

リスクはあるものの長期（10年以上）投資できる場合は、利益に対して税金（20.315%）がかかりますが、銀行に預金しているよりは、増やせる可能性が高いと思います。

私も既に「つみたてNISA」、「企業DC」を行っていて、その上での余裕資金は「特定口座」で投資信託を購入しています。

50代からでも全然、遅くありません。
逆に50代は、余裕資金もあり投資できる環境にある方が多いと思います。
余裕資金を銀行に預金するよりは、増やせる可能性は大きいと思います。